Pojistný podvod – trestný čin, tresty a co je SVIPO

K pojistnému podvodu se lidé uchylují jak v nouzi, tak i zcela úmyslně. Mnozí si přitom neuvědomují, že za pojistný podvod jakožto trestný čin si mohou jít sednout do vězení až na 10 let. Nejvíce pojistných podvodů bylo odhaleno u pojištění osob, pojištění majetku a odpovědnosti a pojištění vozidel. Jaké jsou tresty za podvody?

Pojistný podvod je jednání, kdy se někdo snaží získat nezasloužený finanční prospěch od pojišťovny. Fyzické nebo právnické osoby se tedy dopouštějí tohoto činu za účelem získání prospěchu nebo obohacení se na úkor pojišťovny. Pojistný podvod je posuzován jako trestný čin podle § 210 trestního zákoníku – pachatel může být odsouzen k trestu odnětí svobody ve výši až 10 let.

Pojistný podvod se může týkat prakticky čehokoliv, co může být pojištěné, včetně zdraví, životního pojištění, havarijního pojištění a dalších.

Co je pojistný podvod?

Jako pojistný podvod trestní zákon označuje jednání, kdy pachatel uvede nepravdivé nebo hrubě zkreslené údaje nebo podstatné údaje zamlčí

• v souvislosti s uzavíráním nebo změnou pojistné smlouvy,
• v souvislosti s likvidací pojistné události, nebo
• při uplatnění práva na plnění z pojištění nebo jiné obdobné plnění.

Pojistným podvodem může být také jednání, kdy někdo v úmyslu opatřit sobě nebo jinému prospěch vyvolá nebo předstírá událost, s níž je spojeno právo na plnění z pojištění nebo jiné obdobné plnění, nebo stav vyvolaný pojistnou událostí udržuje a způsobí tak na cizím majetku škodu nikoli nepatrnou.

Příklady podvodného jednání:

• zamlčování podstatných údajů
• úmyslné uvádění nepravdivých nebo hrubě zkreslených údajů (věk, zdravotní stav, velikost rizika, výše škody, důvod vzniku, doložené doklady apod.)
• úmyslné nadhodnocení vzniklé škody
• úmyslné způsobení škody (autonehoda, ublížení na zdraví apod.), která je prezentována jako náhodná událost krytá pojištěním
• nadhodnocení majetku při uzavírání pojištění a následně uměle vyvolaná pojistná událost
• pojištění již poškozené věci jako nepoškozené (např. havarovaného vozidla)
• různé kombinace uvedených jednání

Pojištění vozidel, které je povinné ze zákona je povinné ručení
Kalkulačka povinného ručení >

Trestný čin podvodu – tresty za podvody

Trestný čin podvodu je jednání, kterým někdo sebe nebo jiného obohatí tím, že uvede někoho v omyl, využije něčího omylu nebo zamlčí podstatné skutečnosti, a způsobí tak na cizím majetku škodu nikoli nepatrnou, tj. aspoň 10 000 Kč.

Jaké jsou tresty za podvody? Kdo spáchá podvod, bude potrestán odnětím svobody až na 10 let, zákazem činnosti nebo propadnutím věci.

Každý případ podvodu je posuzován individuálně a udělování trestu závisí na okolnostech případu a závažnosti spáchaného skutku. Případné obvinění a stíhání za podvod v České republice probíhá prostřednictvím trestního řízení.

Zvláštním typem podvodu je právě pojistný podvod nebo dotační podvod.

Podvodné jednání – o co se jedná

Podvodné jednání se v České republice týká jednání, která jsou v rozporu se zákonem a mají za cíl získat neoprávněný prospěch nebo způsobit škodu jiné osobě nebo státu. Jedná se o trestný čin, který je stíhán podle trestního zákoníku.

Podvodné jednání může mít různé formy a různé cíle. Mezi nejčastější formy patří:

• Podvod při obchodování – například falešné faktury, úmyslné předstírání nesplnění povinnosti, falšování dokumentů apod.
• Daňové podvody – například neoprávněné odpočty daní, neoprávněná daňová zvýhodnění, úmyslné předkládání nepravdivých informací finančnímu úřadu.
• Sociální podvody – například zneužívání sociálních dávek, falešné nároky na dávky z veřejného zdravotního pojištění, neoprávněný pobyt v nouzových ubytovnách apod.
• Falešné investice – nabídky neexistujících investic s vysokým ziskem.

Podvodné jednání je trestné a je stíháno na základě trestního zákoníku. Za podvodné jednání hrozí různé tresty, včetně trestu odnětí svobody. V případě trestné činnosti je důležité se obrátit na orgány činné v trestním řízení, jako je policie nebo státní zastupitelství, a nahlásit podezřelé jednání.

Kromě státních orgánů existují také nevládní organizace a instituce, které se zabývají bojem proti podvodnému jednání, jako je například Antimonopolní úřad, Úřad pro ochranu hospodářské soutěže, nebo Úřad pro regulaci energetiky.

Podvodné jednání je vážným problémem, který má negativní dopady na společnost jako celek. Je proto důležité, aby se každý občan České republiky aktivně podílel na prevenci, detekci a oznámení podezřelých a nezákonných jednání.

Podvody v oblasti pojištění vozidel a osob

Podvody v pojišťovnictví představují vážný problém, který ovlivňuje nejen pojišťovny, nýbrž i všechny pojištěné osoby. Jaké jsou statistiky, které se týkají podvodů v oblasti pojištění vozidel a osob?

Co je to SVIPO a k čemu se využívá

Česká asociace pojišťoven (ČAP) má jako hlavní prioritu působit v oblasti prevence a odhalování pojistného podvodu a dalšího protiprávního jednání.

Dalším jejím cílem je zajišťovat vzájemnou výměnu a sdílení informací o skutečnostech týkajících se pojištění fyzických a právnických osob mezi pojišťovnami za účelem prevence ve smyslu ustanovení zákona č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví.

ČAP vyvinula a provozuje Systém pro výměnu informací o podezřelých okolnostech (SVIPO), kterého se mohou za stejných podmínek účastnit všechny komerční pojišťovny tresty za podvody  působící na českém pojistném trhu bez ohledu na jejich členství v ČAP.

Pojišťovny v rámci SVIPO sdílejí informace o podezřelých pojistných událostech do centrálního systému. Tento systém následně porovnává data a hledá podobné vzorce, které by mohly naznačovat podvod.

Existují dva hlavní typy SVIPO. SVIPO I, které se zaměřuje na autopojištění a SVIPO II, které se zaměřuje na pojištění osob (životní a úrazové). Hlavním cílem SVIPO je snížit výskyt pojistných podvodů.

ČPP pojistná událost

ČPP je jedna z největších českých pojišťoven a její pojistná událost se může týkat různých oblastí, například:

• ČPP – Pojistná událost vozidla: souvisí s haváriemi, krádežemi nebo poškozením automobilů
• ČPP – Pojistná událost majetku: zahrnují škody na nemovitostech (požáry, povodně, vandalismus)
• ČPP – Pojistná událost života: při nástupu invalidity nebo úmrtí pojištěné osoby
• ČPP – Pojistná událost cestovního pojištění: v případě zranění nebo nemoci během cestování
• ČPP – Pojistná událost odpovědnosti: když pojištěná osoba způsobí třetí straně škodu

V případě ČPP pojistné události v České republice se klienti mohou obracet přímo na pojišťovnu, která jim poskytne veškeré potřebné informace a podpoří je při řešení jejich nároku.

ČPP nahlášení škody 

Nahlášení škody u ČPP v České republice lze provést několika způsoby.

Telefonicky

Pokud se jedná o akutní škodu, je nejlepší kontaktovat ČPP pomocí telefonu. Na stránkách ČPP je uveden zákaznický servisní telefon, na který je možné se obrátit a ohlásit škodu. Operátor poskytne potřebné informace ohledně postupu.

Online

ČPP také nabízí možnost nahlášení škody prostřednictvím online formuláře. Na webových stránkách ČPP lze nalézt rubriku „Nahlášení škody“, kde se vyplní požadované údaje. Následně budou klienta kontaktovat pracovníci ČPP s informacemi o dalším postupu.

Při nahlášení škody u ČPP je důležité mít připravené následující informace:

• Číslo pojistné smlouvy
• Datum a čas vzniku škody
• Popis škody a její příčiny
• Kontaktní údaje poškozeného (jméno, adresa, telefonní číslo)
• Případně další relevantní dokumenty nebo fotografie týkající se škody

Po nahlášení škody ČPP pracovníci poskytnou podrobný popis dalšího postupu, včetně způsobu vyřízení a případně nutnosti navštívit servisní středisko pro odborný odhad škody.

Je důležité nahlásit škodu co nejdříve a poskytnout všechny požadované informace, aby bylo možné škodu co nejrychleji vyřídit. ČPP se snaží škody vyřizovat rychle a profesionálně, a proto je dobré být připravený s veškerými potřebnými informacemi a dokumenty.

ČPP nabízí také povinná ručení. Před samotným sjednáním je ale dobré si nabídky zkontrolovat skrze online kalkulačku.
Povinné ručení – kalkulačka >

Příklady podvodů a trestů za podvody 

V České republice existuje celá řada zajímavých případů podvodů, které vedly k trestnímu stíhání a potrestání pachatelů. Jaké jsou příklady trestů za podvody?

1) Podvod s byty v panelových domech – v roce 2017 bylo odhaleno podvody s byty v panelových domech v Praze. Pachatelé se vydávali za majitele bytů a prodávali je za velmi nízkou cenu. Po převodu peněz zmizeli a skuteční majitelé se dozvěděli o podvodu až později. Byli potrestáni za podvod a krádež.

2) Podvodné firmy na internetu – mnoho podvodníků v České republice vytváří podvodné internetové stránky, na kterých nabízejí falešné zboží nebo služby. Jedná se například o podvodném prodeji luxusních značkových produktů, jako jsou hodinky, módní oděvy nebo elektronika. Zákazníci platí za zboží, které nikdy nedostanou, a podvodníci poté zmizí s jejich penězi.

3) Podvody s bankomaty – v posledních letech se často vyskytují podvody s bankomaty, kdy pachatelé instalují na bankomatech falešné přístroje, které kopírují údaje z bankovních karet. Poté tyto údaje použijí k jejich zneužití. Tento druh podvodu je však často odhalován a pachateli jsou potrestáni.

4) Podvodné pracovní nabídky – dalším rozšířeným podvodem je nabídka práce, ve které pachatelé slibují výhodné zaměstnání, ale ve skutečnosti se jedná o podvod. Oběti často musí platit za údajné „administrativní poplatky“ nebo potřebují poskytnout své osobní údaje, které jsou následně zneužity.

Tresty za podvody se liší podle závažnosti a podle zákonů platných v České republice. Většinou se jedná o trest odnětí svobody, pokuty nebo náhradu škody poškozeným stranám.

Je důležité být opatrný a nepodepisovat smlouvy, provádět platby nebo dávat své osobní údaje bez důkladného ověření spolehlivosti a důvěryhodnosti druhé strany.

Pojistné podvody za rok 2023

Pojišťovny, které jsou sdružené v České asociaci pojišťoven prověřily v roce 2023 celkem 15 574 podezřelých pojistných událostí, ve kterých odhalily pojistné podvody v celkové hodnotě 1,664 mld. Kč.

Průměrná výše odhaleného pojistného podvodu činí 267 tis. Kč.

Počet odhalených pojistných podvodů v roce 2021, 2022 a 2023:

Obor pojištění	Počet případů (v ks) 2021	Výše škody (v Kč) 2021	Počet případů (v ks) 2022	Výše škody (v Kč) 2022	Počet případů (v ks) 2023	Výše škody (v Kč) 2023
Pojištění majetku	2 330	612 659	2 560	495 203	3 737	724 128
Pojištění vozidel	5 755	278 579	6 605	434 398	7 128	408 554
Pojištění osob	2 016	130 470	3 228	200 715	3 119	170 528
Pojištění odpovědnosti	1 306	227 185	1 427	292 341	1 590	361 185
Celkem	11 407	1 248 892	13 820	1 422 657	15 574	1 664 395

Zdroj: ČAP

Průměrná výše odhaleného pojistného podvodu v dlouhodobém trendu významně roste.