Pojištění vozidel – povinné ručení, havarijní pojištění a připojištění

Pojištění vozidel hraje klíčovou roli v moderní společnosti, kde je automobil nedílnou součástí každodenního života. Ať už se jedná o jízdu do práce, víkendové výlety s rodinou nebo důležitý pracovní cestu, automobily poskytují svobodu pohybu a nezávislost. S touto svobodou však přichází i zodpovědnost. K čemu slouží pojištění vozidel a které si vybrat?

Dopravní nehody, krádeže či přírodní katastrofy mohou mít závažný dopad finance každého z nás, proto je pojištění vozidel nejen praktickou nutností, ale také zákonným požadavkem ve většině zemí.

Pojištění vozidel

Pojištění vozidel je obecný pojem, který zahrnuje několik druhů pojistných produktů, které poskytují finanční ochranu pro vozidlo a řidiče. Jeho hlavním účelem je ochránit každého před finančními ztrátami, které mohou vzniknout v souvislosti s provozem vozidla.

Mezi hlavní druhy pojištění vozidel patří:

• Povinné ručení: Toto pojištění je zákonem stanovenou povinností pro každého majitele vozidla. Kryje škody, které způsobí řidič svému majetku nebo zdraví třetích osob v důsledku provozu vozidla.
• Havarijní pojištění: Toto pojištění je dobrovolné a chrání vozidlo před různými škodami, jako je například havárie, krádež, živelné pohromy nebo vandalismus.
• Další připojištění: Kromě povinného ručení a havarijního pojištění si lze sjednat i další připojištění, jako je pojištění skel, pojištění zavazadel, právní ochrana a další.

Pojištění vozidel je důležité především jako ochrana před finančními ztrátami, z důvodu zákonem stanovené povinnosti o sjednání pojištění, a také z důvodu klidnější jízdy.

Při výběru pojištění by si měl člověk dát pozor na:

• rozsah krytí
• výše pojistného
• všeobecné podmínky
• asistenční služby

U autopojištění je důležité porovnat, co vše je v pojištění zahrnuto a co není. Ceny pojištění se mohou lišit podle různých faktorů, jako je typ vozidla, věk řidiče, místo bydliště a další. Dále je důležité zjistit, jaké asistenční služby jsou součástí pojištění (např. odtah vozidla, náhradní vozidlo).

Pojištění vozidel – povinné ručení

Povinné ručení je zákonem stanovené pojištění, které musí mít každý majitel vozidla. Toto pojištění slouží k ochraně třetích osob, kterým byla při provozu vozidla způsobena škoda na zdraví nebo majetku.

Povinné ručení je důležité z důvodu:

• Zákonné povinnosti: Pokud by člověk jezdil bez platného povinného ručení, hrozí mu vysoké pokuty.
• Ochrany třetích osob: V případě nehody uhradí škody pojišťovna, a poškození tak nezůstanou bez kompenzace.
• Bezpečí na silnicích: Povinné ručení přispívá k větší bezpečnosti na silnicích, protože poškození mají jistotu, že budou odškodněni.

Sjednání povinného ručení je potvrzeno zelenou kartou. Tato karta je mezinárodně uznávaným dokladem o uzavřeném pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. V České republice však není fyzické přenášení zelené karty povinné. Ověření platnosti povinného ručení lze od roku 2024 elektronicky.

Pojištění vozidel – havarijní pojištění

Havarijní pojištění je typ pojištění, který poskytuje finanční ochranu majitelům vozidel před škodami na jejich vlastních vozidlech. Na rozdíl od povinného ručení, které kryje škody způsobené třetím stranám, havarijní pojištění se zaměřuje na krytí nákladů spojených s poškozením nebo ztrátou vlastního vozidla v důsledku různých událostí.

Tento typ pojištění typicky pokrývá škody způsobené:

• dopravními nehodami
• živelními pohromami (jako jsou požáry, povodně nebo bouře)
• vandalismem
• krádežemi

Havarijní pojištění může zahrnovat také asistenční služby, například odtah vozidla nebo poskytnutí náhradního vozidla.

Výše pojistného u havarijního pojištění závisí na různých faktorech, jako je typ a stáří vozidla, jeho hodnota, rozsah pojistného krytí a další individuální parametry. Při výběru havarijního pojištění je důležité pečlivě zvážit své potřeby a porovnat nabídky různých pojišťoven, aby bylo zajištěno optimální pokrytí za přiměřenou cenu.

Pojištění vozidel – připojištění

Připojištění vozidel je doplňková služba k základnímu pojištění, jako je povinné ručení nebo havarijní pojištění, která nabízí rozšířené pokrytí a ochranu pro konkrétní rizika spojená s provozem vozidla. Připojištění lze přizpůsobit individuálním potřebám majitele vozidla a může zahrnovat různé služby a ochrany nad rámec základních pojistných produktů.

Mezi běžné typy připojištění vozidel patří:

• Pojištění skel: Kryje náklady na opravu nebo výměnu poškozených skel na vozidle.
• Pojištění proti krádeži: Poskytuje finanční náhradu v případě krádeže vozidla nebo jeho částí.
• Asistenční služby: Zahrnují pomoc při nehodách nebo poruchách, například odtah vozidla, servisní služby nebo poskytnutí náhradního vozidla.
• Úrazové pojištění řidiče a pasažérů: Kryje náklady na lékařské ošetření nebo kompenzaci za trvalé následky úrazu po nehodě.
• Pojištění zavazadel: Chrání osobní věci uvnitř vozidla proti krádeži nebo poškození.
• Živelné pojištění: Kryje škody způsobené přírodními živly jako jsou povodně, bouře nebo požáry.

Připojištění vozidel umožňuje majitelům vozidel získat větší jistotu a klid, protože jim poskytuje širší ochranu proti různým nepředvídatelným událostem. Při výběru připojištění je důležité pečlivě zvážit, jaká konkrétní rizika chce člověk pokrýt, a porovnat různé nabídky pojišťoven.

Pojištění vozidel – způsoby sjednání

Povinnost uzavřít zákonné pojištění vozidel (povinné ručení) ukládá vlastníkovi vozidla zákon. Výběr pojišťovny již závisí na jeho osobním rozhodnutí.

Povinné ručení lze uzavřít na pobočkách jednotlivých pojišťoven nebo on-line. Nevýhodou osobního sjednávání na pobočkách je nemožnost srovnání s produkty dalších pojišťoven.

Pojistná smlouva o zákonném pojištění vozidel musí obsahovat:

• údaje o vozidle a pojištěném
• dobu pojištění
• výši pojistného
• splatnost pojistného a způsob úhrady
• formu oznámení pojistné události

V současné době se jako ideální způsob jeví možnost využít speciálních webových stránek, které po vyplnění dotazníku, během chvilky porovnají nabídky od jednotlivých pojišťoven – rychlé a přehledné porovnání všech nabídek povinného ručení umožňuje i portál ePojistka.cz.

K tomu, aby zákonné pojištění vozidla (povinné ručení), nabylo platnosti, je třeba podepsat pojistnou smlouvu mezi pojištěným (vlastník vozidla) a pojišťovnou.

Nabídky povinného ručení se liší

Konkurenční prostředí vede k výrazným rozdílům mezi nabídkami zákonného pojištění vozidel od jednotlivých pojišťoven, které se snaží každým rokem překládat výhodnější nabídky.

Nabídky povinného ručení se rozchází:

• v ceně pojistného
• výši limitu pojistného plnění
• rozsahem základní nabídky
• rozsahem asistenčních služeb
• v nabídce doplňkových pojištění
• v nabídce a výši bonusů a slev

Cena pojistného zákonného pojištění vozidel se odvíjí od objemu motoru, roku výroby, výkonu vozidla, druhu vozidla. Pojišťovny také přihlíží k věku a trvalému pobytu pojištěnému.

Základní rozsah u zákonného pojištění vozidel kryje škody na zdraví či usmrcením, na majetku a na ušlém zisku. Některé pojišťovny do základní nabídky zahrnují i právní ochranu pojištěného. Pojišťovna Kooperativa má v základní nabídce dokonce obsaženo i živelní pojištění.